मुद्रा लोन लेने का तरीका | मुद्रा लोन कैसे पाए 2022?

मुद्रा लोन लेने का तरीका

केंद्र सरकार ने छोटे उद्यम शुरू करने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) शुरू की है. इसके तहत लोगों को अपना उद्यम (कारोबार) शुरू करने के लिए छोटी रकम का लोन दिया जाता है. यह योजना अप्रैल 2015 में शुरू हुई थी.

मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के दो उद्देश्य हैं. पहला, स्वरोजगार के लिए आसानी से लोन देना. दूसरा, छोटे उद्यमों के जरिए रोजगार का सृजन करना.

सरकार की सोच यह है कि आसानी से लोन मिलने पर बड़े पैमाने पर लोग स्वरोजगार के लिए प्रेरित होंगे. इससे बड़ी संख्या में रोजगार के मौके भी बनेंगे.

मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) से पहले तक छोटे उद्यम के लिए बैंक से लोन लेने में काफी औपचारिकताएं पूरी करनी पड़ती थीं. लोन लेने के लिए गारंटी भी देनी पड़ती थी. इस वजह से कई लोग उद्यम तो शुरू करना चाहते थे, लेकिन बैंक से लोन लेने से कतराते थे.

महिलाओं पर फोकस:

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई का पूरा नाम माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रीफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development Refinance Agency) है. मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) की खास बात यह है कि इसके तहत लोन लेने वाले चार लोगों में से तीन महिलाएं हैं.

पीएमएमवाई के लिए बनाई गयी वेबसाइट के मुताबिक 23 मार्च 2018 तक मुद्रा योजना के तहत 228144 करोड़ रुपये के लोन मंजूर किये जा चुके हैं. सरकार ने मुद्रा योजना के तहत इस साल 23 मार्च तक 220596 करोड़ रुपये के लोन बांटे हैं.

बैंकों के मुद्रा लोन की ब्याज दरें:-2022

मुद्रा बैंक (Mudra Bank) ब्याज दरें हर बैंक में अलग होती है और ये ब्याज दरें आवेदक की प्रोफ़ाइल और बिज़नस आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। ब्याज दरों की सही जानकारी के लिए आवेदक को बैंक से संपर्क करना होगा। इसके अलावा बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से भी सही ब्याज दरें पता की जा सकती है। हालाँकि, हमने कुछ लोकप्रिय बैंकों के बारे में नीचे बताया है, जो मुद्रा लोन देते हैं।

बैंक व संस्थान	ब्याज दर	प्रोसेसिंग शुल्क	अधिकतम लोन राशि	लोन भुगतान अवधि
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	9.75% से शुरु	शिशु योजना के लिए – निल	₹ 10 लाख तक	5 साल तक
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स	8.15% से शुरु	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार	₹10 लाख तक	5 साल तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	9.65% से शुरु + SP (स्ट्रैटिजिकल प्रीमियम)	शून्य	₹ 10 लाख तक	5 साल तक
कॉर्पोरेशन बैंक	9.35% से शुरु	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार	₹ 10 लाख तक	7 साल तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.55% से शुरु	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार	₹ 10 लाख तक	5 साल तक
आंध्रा बैंक	8.20% से शुरु	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार	₹ 10 लाख तक	5 साल तक
पंजाब नेशनल बैंक	9.60% से शुरु	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार	₹ 10 लाख तक	5 साल तक

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, फीस और शुल्क बैंक और आरबीआई के पूर्ण विवेकाधिकार पर निर्भर करते हैं, इन्हें कभी भी बदला जा सकता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

MUDRA लोन भारत में MSME क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना ( PMMY ) के तहत प्रदान की जाने वाली आर्थिक सहायता है। मुद्रा योजना को 3 लोन योजनाओं में वर्गीकृत किया गया है जिसका नाम शिशु, किशोर और तरुण है। कोई न्यूनतम लोन राशि नहीं है, हालांकि अधिकतम लोन राशि  10 लाख रुपए तक है। प्रत्येक लोन की भुगतान अवधि 5 वर्ष तक की होती है, जिसमें बैंक या फाइनेंशियल संस्थान द्वारा कोई गारंटी या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।  

मुद्रा लोन (Mudra) की ब्याज दरें लोन के आधार पर अलग- अलग दी गई है। मुद्रा लोन को इन तीन भागों में बाटा गया है, शिशु, किशोर, और तरुण लोन। बैंकों की ओर से हर लोन पर उनकी आवश्यकताओं और निर्धारित दिशा-निर्देशों के आधार पर ब्याज दरें लगाई गई है।

	अधिकतम राशि	जानकारी
शिशु	₹ 50,000	यह चरण उन व्यापारियों की जरूरतों को पूरा करता है जो अभी तक अपने व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या जिनके स्टार्ट-अप अवस्था में हैं।
किशोर	₹ 5 लाख	यह उन व्यवसायियों की मदद करता है जिन्होंने अपना व्यवसाय शुरू किया है, लेकिन बाज़ार में इसे बनाए रखने के लिए धन की आवश्यकता है। इसके साथ ही यह उन व्यापारियों के लिए भी है जिन्हें अपने व्यवसाय शुरू करने के लिए अधिक धन की आवश्यकता होती है।
तरुण	₹ 10 लाख	ये लोन उन लोगों के लिए होते हैं जिन्हें एक बड़े व्यवसाय की स्थापना करने की आवश्यकता होती है या बिज़नस के विस्तार के लिए धन की आवश्यकता होती है।

मुद्रा लोन कैसे ले सकते हैं?

मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत लोन के लिए आपको सरकारी या बैंक की शाखा में आवेदन देना होगा. अगर आप खुद का कारोबार शुरू करना चाहते हैं तो आपको मकान के मालिकाना हक़ या किराये के दस्तावेज, काम से जुड़ी जानकारी, आधार, पैन नंबर सहित कई अन्य दस्तावेज देने होंगे.

मुद्रा लोन योजना के ऑफर योजनाएं:

मुद्रा योजना (Mudra) में बिज़नस की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए कई उप-योजनाएँ बनाई गई हैं। जो इस प्रकार हैं:

1.क्रेडिट फॉर माइक्रो इंटरप्राइज़ेज़: यह उप-योजना मुद्रा योजना (Mudra) के सबसे बुनियादी उद्देश्य के लिए बनाई गई है। यह लोगों की भागीदारी को बढ़ाने पर केंद्रित है ताकि ज़्यादा लाभ मिले और लाभार्थियों की संख्या बढ़ती रहे। वह लोग जो भूमि परिवहन, खाद्य उत्पादन, कपड़ा उत्पादन और सामुदायिक सेवाओं में शामिल है। वह इस योजना का लाभ ले सकते हैं और आत्मनिर्भर बनने के लिए अपना छोटा व्यवसाय शुरु कर सकते है।

2.महिला बिज़नस स्कीम: यहउप-योजना महिला व्यवसायी को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है। इसका उद्देश्य महिलाओं, महिलाओं के समूहों, संयुक्त लायबिलिटी समूहों और महिलाओं के स्वयं सहायता समूहों को छोटे व्यापार को शुरु करने के लिए प्रोत्साहित करना है। इस महिला बिज़नस स्कीम के तहत महिला व्यापारियों को विशेष ब्याज की छूट भी दी गई है।

3.बैंकों के लिए रि-फाइनेंस स्कीम: बैंको द्वारा कर्ज़दारों को दिए गए 10 लाख रुपए तक की लोन राशि को मुद्रा योजना (Mudra) के तहत दोबारा बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, रि-फाइनेंस सिर्फ मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के छोटे और लघु उद्योगों के लिए दिया जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा मुद्रा योजना के लिए जारी किए दिशा-निर्देशों के अनुसार, अनुसूचित कमर्शियल बैंकों को रि-फाइनेंस स्कीम के तहत पुराने वाले ब्याज दर पर ही लोन देना होता है। इसके अलावा क्षेत्रीय, ग्रामीण और को-ऑपरेटिव बैंक लोन रि-फाइनेंस रेट 3.5% से ज्यादा नहीं रख सकते।

4.माइक्रो क्रेडिट स्कीम: माइक्रो क्रेडिट स्कीम, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस को उनकी जरुरतों के हिसाब से आर्थिक मदद देती है। इस स्कीम के जरिए लोगों को, लोगों के समूह और छोटी व्यापारिक संस्थाओं को पैसे दिए जाते हैं।

5.मुद्रा कार्ड: मुद्रा कार्ड (Mudra Card) विशेष प्रोडक्ट को आसानी से क्रेडिट करने में मदद करता है और कार्डहोल्डर को विशेष फ्लेकसिबिलिटी देता है। इसका इस्तेमाल अकाउंट से मौजूद से ज़्यादा रकम निकालने के लिए ATM के रूप में किया जा सकता है।

6.क्रेडिट गारंटी फंड: क्रेडिट गारंटी फंड को लोन देने वाली संस्थाओं के लिए जोखिम को कम करने के लिए बनाया है। लोन देने वाली संस्थाओं के जोखिम को कम करने के लिए यह फंड एक लाख रुपए से ज्यादा का लोन देता है।

मुद्रा लोन EMI कैल्कुलेशन

मुद्रा लोन EMI की कैल्कुलेशन करने के लिए, आपको चयनित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर EMI कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता होती है

स्टेप 1: स्लाइडर से कुल लोन राशि का चयन करें या आवश्यक लोन राशि दर्ज करें। तरुण श्रेणी के तहत अधिकतम 10 लाख रु.

स्टेप 2: संबंधित बैंक द्वारा दी गई ब्याज दरें दर्ज करें

स्टेप 3: 12 महीने से 5 साल तक, अपनी आवश्यकता व क्षमता के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि दर्ज करें

मुद्रा योजना लोन कौन ले सकता है?

कोई भी व्यक्ति जो अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता है, वह पीएमएमवाई के तहत लोन ले सकता है. अगर आप मौजूदा कारोबार को आगे बढ़ाना चाहते हैं और उसके लिए पैसे की जरूरत है तो आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रुपये तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.

संबंधित सवाल